부자가 되려면 생각을 바꿔라
오로지 공부에서만 가능성을 찾았던, 공부만 잘하면 다른 것은 웬만큼 부족해도 아무 문제없던 시절은 지나갔기 때문입니다. 변화가 우리에게 가져다주는 다양한 기회를 붙잡을 수 있어야 하며, 그러기 위해 가장 먼저 할 일은 우물 밖으로 나가는 것입니다. 당신의 아이가 잡아주는 물고기만 먹는 수동적인 인간이 되길 바라는가, 아니면 스스로 물고기를 잡을 줄 아는 능동적인 인간이 되길 바라는가? 어렸을 때부터 주식을 사주고 함께 이야기할 기회를 만듦으로써 아이에게 자연스럽게 부자 DNA를 심어야 합니다. 돈이 돈을 버는 원리를 깨달아야 합니다. 당신은 부의 창조자가 되고 싶은가, 아니면 부의 파괴자가 되고 싶은가. 당신은 자식의 뒷바라지를 하는 것보다 자신의 노후 준비를 우선해야 합니다. 내 삶도 중요하기 때문입니다. 더욱이 자식들은 당신보다 건강하고 기회도 훨씬 많습니다. 늙어서 자식에게 손 벌리지 않으려면 지금 그 준비를 해야 하고, 그것이 당연한 권리입니다. 사교육비는 그 성격 자체가 남들을 따라잡거나 남들을 능가하기 위해 쓰이는 돈입니다. 나의 특성을 살려 나를 키우는 것보다 순전히 남들과 비교했을 때 나아 보이기 위한 지출입니다. 아이러니하게도, 사교육비는 '부자가 되지 않기 위해' 쏟아붓는 돈인 셈입니다. 환경의 변화에 안일하게 대처한다면 자녀들은 고등 교육을 받고도 빈곤층으로 전락할 것입니다. 고령화 시대, 인구가 감소하는 시대, 인플레이션보다 디플레이션을 걱정해야 하는 시대입니다. 한 번도 경험하지 못한 시대에서 살아남으려면 과거와는 다른 생각을 할 줄 알아야 합니다. 공부보다는 다양한 경험을 하는 것이 부자가 될 확률을 훨씬 더 높입니다. 노후를 대비하기 위해서는 연금 펀드가 꼭 필요하고 퇴직연금도 DC 형으로 전환해야 합니다. 운용 포트폴리오에 주식 비중을 최대화해야 합니다. 그리고, 일시금이 아니라 연금으로 수령해야 합니다.
부자 되는 법, 주식이 답이다
기업의 가치와 주식이 가격을 구분해서 가치보다 가격이 낮은 것을 사면 투자이고, 둘을 구분하지 못하거나 가격만 보고 사면 투기입니다. 미래를 예측할 순 없지만, 내가 투자한 회사가 돈을 잘 벌 수 있을지 어떨지에 대한 판단은 주가지수를 알아맞히는 일보다 훨씬 쉬운 일입니다. 증권 방송 등에서 나오는 짧은 기간의 예측은 무시할수록 좋습니다. 기본으로 돌아가야 합니다. 알 수 없는 것에 집중하기보다는 내가 투자한 기업이 잘되고 있나를 신경 쓰는 것이 낫습니다. 주식투자는 어려운 일이 아닙니다. 좋은 주식을 사서 오래 갖고 있으면 됩니다. 나는 장기적으로 성공한 단기 투자자를 본 적이 없습니다. 좋은 주식은 짧은 기간에는 손해를 본다 하더라도 장기적으로는 오르게 되어 있습니다. 내가 산 주식이 앞으로 5년, 10년 혹은 20년 후에 10배, 100배가 된다고 가정한다면 지금 10% 싸게 사거나 비싸게 사는 것은 전혀 중요하지 않습니다. 단순히 월급 꼬박꼬박 받아 저축하고 조직 내에서 승진의 계단을 밟아가는 것이 전부가 아니라, 세상에는 수많은 기회가 있다는 걸 알게 된 것입니다. 특히 자본주의 사회에서 성공하려면 나의 노동력 외에 자본에게도 일을 시켜야 한다는 걸 알게 된 것이 가장 큰 성과였다고 생각합니다. 윌리는 일본의 변화하지 못하는 국민성, 노령화, 수직적인 기업문화, 노동과 자본의 경직성 등을 들어 일본의 침체를 예견했습니다. 한국 주식은 경쟁자가 적고, 주가가 비싸지 않으며, 주식시장이 안정됐다는 점이 긍정적입니다. 주식투자는 기술이 아니고 철학입니다. 주식은 사고파는 기술이 아니라는 것이었고, 마켓 타이밍은 잘못된 투자 방법이라는 것이었습니다. 자본주의 체제가 존재하는 한 주식시장은 반드시 필요하고, 경제가 성장할수록 주가도 상승하게 되어 있습니다. 요즘 세상에는 정보가 너무 많아서 문제이지, 부족해서 문제가 되지는 않습니다. 정보의 유무보다 좋은 투자 철학을 갖고 있느냐가 훨씬 중요합니다. 경영진 분석이 가장 중요한 요소이며, 경영진이 주식을 대규모로 매도한다는 것은 자기 회사의 전망이 좋지 않다는 것을 인정하는 행위입니다. 기본적인 지표를 통해 기업의 가치를 판단해야 합니다. 영업 내용을 이해할 수 있는 기업을 선택하고, 매수 후에도 꾸준히 관리해야 합니다. 즉, 기업에 특이사항이 발생하지는 않는가를 살펴야 합니다.
조금만 더 관심을 기울이고 정성을 들인다면 능력있고 도덕적인 경영진이 포진한 기업, 재무구조 탄탄한 기업, 앞으로 성장해갈 기업을 얼마든지 찾아낼 수 있습니다. 그중, 내가 이해할 수 있는 사업 분야의 기업을 선택하여 주식을 꾸준히 사모아야 합니다. 자본주의가 발달할수록 주식시장은 그 체제에서 핵심적인 역할을 담당하게 됩니다. 이에 따라 주식시장은 궁극적으로 상승하게 되어 있습니다. 여유자금, 분산투자, 장기보유라는 세 가지만 기억하면 주식투자는 누구나 성공할 수 있습니다. 장기로 보유해야 하는 이유는 주가가 복리로 움직이기 때문입니다. 어떤 주식을 10년 동안 소유하지 않을 생각이라면 단 10분도 그것을 가질 생각을 하지 말아야 합니다.
지금 당장 시작하라
세상을 넓게 보고, 남과 다른 생각을 하고, 독특한 해법을 내놓을 수 있는 사람만이 성공할 수 있습니다. 자녀가 성공적인 삶을 살길 바란다면 다양한 경험을 하게 해주어야 하며, 그러기 위해서는 엄마 자신부터 고정관념에서 빠져나와야 합니다. 미국과 같은 선진국에서는 젊었을 때 노동력을 통해 돈을 벌어들이고, 그 돈을 국가 연금과 퇴직 연금 등을 통해 주식에 투자합니다. 부자가 된 사람들의 공통점은 즉시 행동에 옮긴다는 것이다. 잘못 쓰이는 자금을 노후 준비를 위해 투자해야 합니다. 수입의 10%를 무조건 주식에 투자하고 사교육비를 주식으로 바꿔야 합니다.
사교육을 그만두는 것은 두 가지 큰 이점을 가져다 줍니다. 하나는 자녀가 틀에서 벗어나 독창적인 사고를 하게 된다는 것이고, 다른 하나는 사교육비를 주식에 투자하여 미래를 준비할 수 있다는 것입니다. 여유자금, 분산투자, 장기보유라는 몇가지 규칙만 지키면 얼마든지 통제할 수 있는 위험에 속합니다. 주식투자는 좋은 기업을 선택하는 것이 관건입니다. 그런 다음에는 그 주식을 오래 갖고 있기만 하면 됩니다. 자녀들에게 주식투자를 권장해야 합니다. 자녀들은 오랜 기간 투자할 수 있으므로 장기 투자의 결실을 더 크게 얻을 수 있습니다. 퇴직연금은 자연스럽게 장기투자를 할 수 있고, 월급의 몇 퍼센트가 꾸준히 적립되기 때문에 분산투자도 됩니다. 좋은 주식을 고르는 데 집중해야 하며, 그런 후에는 단기간의 그래프를 보고 매매를 결정하거나 가격의 변동에 영향을 받지 말라는 말입니다. 우리가 주식을 매도하는 경우는 크게 세가지 경우입니다. 첫 번째는 예상하지 못한 이유로 주식 가격이 급한 경우입니다. 두 번째는 회사가 투자를 결정하던 당시의 생각이나 철학과 다르게 경영될 때입니다. 세 번째는 할 수 없이 매도하는 경우입니다. 지금 회사보다 더 좋은 꼭 투자하고 싶은 대상이 생긴 경우입니다.
아내에게 하고 싶은 말이 모두 기재되어 있습니다. 조심스럽게 아내에게 건네어서 자연스럽게 함께 부자가 되는 방향으로 갈 수 있었으면 합니다. 주식이든 부동산이든 부자가 가지는 통찰력은 서로 통함을 알 수 있습니다. 부동산과 동일하게 주가도 우상향하게 되어 있으며, 좋은 기업을 선택하는 순간 투자의 성패는 이미 결정되는 것이고, 여유자금, 분산투자, 장기보유라는 키워드도 부동산과 일치함을 알 수 있습니다. 우리 아이들도 월급쟁이가 아닌 자본가로 행복한 삶을 살 수 있도록 나 자신부터 마인드를 재정립하고 바로 실천해야겠습니다.
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